费率改革进行一年半，96费改你了解多少？刷卡手续费分成揭秘

刷卡手续费新规影响大，商户与消费者有何变化？快来一探究竟！

新规实施时间

2016年9月6日，国家发改委与央行共同发布的《关于银行卡刷卡手续费定价机制完善的通知》正式开始执行。依据新规定，刷卡手续费将依照新的标准执行。这一新政策的推出，在金融领域引发了广泛关注。众多商家与消费者均密切关注，新规定将带来何种影响。

手续费构成主体

在银行卡消费交易过程中，手续费由三个环节的机构共同承担。首先，由发卡行负责向客户发放借记卡或信用卡；其次，清算机构如银联和网联负责处理交易流程；最后，收单机构如三方支付公司等负责收取手续费。在咱们日常生活中，使用银行卡购物消费，银行、商户以及支付平台等机构会按既定比例收取服务费，而这部分费用通常是由商家来负责支付的。

商户类别区分

经过费改，商户被划分为四个主要类别，包括标准型、优惠型、减免型和特殊型。这些类别在支付手续费方面存在不同。标准型商户包括了除其他三类以外的所有MCC类别；优惠型和减免型商户在手续费上享受特殊的优惠政策；而特殊型商户则需要遵循其特有的手续费规定。

标准类商户成本

对于收单机构所处理的那些属于标准类别的商户信用卡交易，其成本计算方式存在差异。具体来说，该成本由三部分构成：首先是基于交易金额的0.45%确定的固定费用，其次是基于交易金额的0.0325%计算的费用，但此费用设有最高上限，即不超过3.25元，最后还需额外支付0.02%的费用。总体来说，最终费用是交易额度的0.5025%，比如交易1万元，费用就是50.25元。若交易金额超过1万元，费用则由三部分组成：首先是交易额度的0.45%，然后是3.25元的固定上限费用，最后还需额外支付0.02%。将这些费用相加，总计就是交易额度的0.47%加上3.25元。特别需要强调的是，这些费用并不包括收单机构日常运作的开支，以及它们所追求的盈利目标。

优惠类商户成本

优惠商家在使用信用卡购物时，每次交易的费率是交易金额的0.351%，另外还需额外支付0.0254%，但总费用上限为2.54元。这部分费用占消费总额的0.3964%。假如消费金额为1万元，那么需要支付的费用为39.64元。若交易额突破一万元，成本将增至0.351%，并额外收取最高2.54元，总计费用为刷卡金额的0.371%加2.54元。若银联未收取品牌服务费，则需从上述费用中扣除0.02%。

特殊类商户成本

在特定类别中，针对9498业务（即信用卡还款），收单方需向发卡机构支付所谓的“交换费”，借记卡的费用标准是1.5元；另外，还需向银联支付“转接清算费”，费用为0.3元。总体来看，若消费者通过银行渠道刷卡消费，每笔交易金额达到一万元人民币，收单方的成本大约在50元左右，有时甚至更低。然而，市面上的POS机费率大概在0.6%左右，若想实现秒到账功能，还需额外支付费用。一些手持刷卡设备用户会选择费率较低的商户来减少成本，例如在手刷商户中，就有很多提供优惠、特殊服务或减免的，用户在刷卡时可能会经常遇到这些费率较低的商户。

关于信用卡消费所涉及的手续费的新规定，大家都在琢磨这会对我们的日常生活和商业活动产生怎样的影响。不妨在评论区发表您的看法。若这篇文章给您带来了启发，别忘了点赞并转发给更多的人！

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